近日，美国再保险集团(RGA)发布《全球保险产品最新变化趋势概览》，对全球保险产品创新热点进行了盘点。新冠肺炎疫情的全球持续蔓延加速了保险行业的产品创新和向数字化流程转变的进程，在这一场保险行业的变革中，有些转型是为应对全球危机的权宜之计，而有些转型注定会给整个行业带来根本性的改变。

健康险还能DIY?

“后疫情”时代，健康险产品设计致力于从“健康能力”的四个维度出发为客户提供全方位保障，其中包括身体健康、心理健康、财务健康和社交健康。

在美洲很多国家，附加心理健康服务几乎已成为标配。一些保险公司为员工增加一天福利假，以缓解新冠肺炎疫情带来的影响。心理健康福利范畴继续扩大，包括7*24小时服务热线、专家咨询、认知行为疗法(CBT)以及最近出现的基于互联网的认知行为疗法(iCBT)。

补充医疗服务也增加了新的项目，包括牙科，眼科，物理治疗，认知行为疗法以及针对糖尿病、肾病和慢性疼痛等慢性病的疾病管理项目。同时，增加了一些特色补充服务，例如“Ask a Dentist”“线上认知行为疗法(iCBT)”和“Allianz Care@Home”。还有一些产品服务针对新冠肺炎疫情带来的长期影响，如专家线上/电话咨询，物理治疗主导的康复计划以及情感支持。

健康险计划更加灵活，可实现定制化和个性化。例如，某健康险产品中，客户可以混合搭配其所提供的38项附加条款来量身定制属于自己的保障计划;某DIY(自我定制)健康险产品为客户提供了7种不同的福利选择，以便客户根据自己的需要定制医疗保险范围。使用健康险公司提供的福利卡可以满足客户的不时之需，例如，客户可以用福利卡来抵扣就诊牙科、眼科和耳科时所需的自付费用;另一种简易现金卡可用于支付水电费;还有健康购物卡，每月为客户充值75美金用来购买营养品或健康类用品。

2021年，健康险创新的焦点之一是为女性设计专属保险产品。例如，在中国香港专为女性设计的 “Bluum Woman”计划，推出“信诺尊尚医疗保”和“信诺危疾系列女性全方位计划”。“Mi Maternidad Protegida”是一款专门为产假期间的妈妈所提供的保障产品。Bupa保险公司在英国设立了更年期服务热线，并推出了更年期服务计划，客户可通过Bupa健康中心购买此项服务。在新加坡，安盛保险推出“AXA Empowered Mum”产前计划，其中包括对剖宫产进行承保。Wildflower公司则提供了一份全方位综合解决方案以帮助产科医院落地实践价值医疗。

寿险产品不再千篇一律

目前许多保险公司可提供100%的数字投保流程，并且不要求投保人进行医学检测。寿险公司引入了产品创新，包括可定制化的终身和定期寿险产品。其他特色服务包括协助创建遗嘱，葬礼服务，死亡抚恤金，远程公证、咨询服务以及与Bequest公司的临终关怀平台建立合作关系。

人寿险保障计划覆盖年龄可达100岁并提供灵活的保费条款。客户可以定制自己的付款周期和时限，从而能领取到与月薪相当的保险金。

人寿保险公司持续与保险科技公司以及细分领域专业伙伴合作，例如与育儿网站Happiest Baby合作，以助完善其产品设计从而更好地满足客户需求。

寿险市场的产品需求不再是千篇一律和千人一面。

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